孟加拉信用证实操经验分享

来源:维尼外贸频道 责任编辑:外贸人Cherry

2020-06-12 17:20:57


外贸人应该知道,有些国家受到外汇管制,进口只能采用信用证的付款方式。比如:孟加拉国、巴基斯坦、摩洛哥、阿尔及利亚、埃塞俄比亚、伊朗等国家。做信用证的订单,手续复杂不说,还存在许多风险。虽然我们都不喜欢做信用证,但是没办法,外贸接单不容易,好不容易遇到一个可以成交的买家,为了不丢失客户,还是要硬着头皮接受,但是,我们一定要最大限度地规避风险。相信大家对孟加拉信用证的复杂都有耳闻,是的,我也接触过,整个过程及其繁琐,而且孟加拉人非常墨迹,导致我一个订单长达3个月才收完货款。今天把整个过程整理出来,供大家参考。

PART1

首先介绍一下客户的背景:

我与客户是在一次国内展会上认识的,客户每年会来中国2-3次,并且我的其他的孟加拉客户也认识他,他算是这个行业的“红人”。联系了2年,终于要下单了,客户自己也知道做信用证是一个比较繁琐的过程,所以比较爽快地答应了我们提出的80%T/T,20%信用证的付款条件。这一点减轻了我做孟加拉订单的不少压力和焦虑。

附上信用证流程图,方便大家理解。


▲信用证流程图-摘自《从零开始学外贸》

谈好付款方式以及产品要求之后,客户很快就付款过来了,于是开始生产。同时,另一边,漫长的信用证之旅开始了。

PART2

4月21日:做好PI(客户那边说Destination Port- I.C.D. Kamalapur, Dhaka via Chittagong),并发开证指示给客户(受益人和通知行信息)。

4月30日:客户去银行开了信用证,信用证上开证日期:4月30日。

5月1号:收到了电子版信用证(如下图)。

从此开始睁大眼睛核对信用证条款(红框内容是重要信息):


▲孟加拉信用证部分截图

1、开证行:需要审核开证行的商业信用:

孟加拉信用较好的银行有:Primer Bank Ltd,Prime Bank Limited,One Bank Limited,Export Import Bank of Bangladesh Limited(EXIMBANK)等。驻孟加拉外国银行都有比较好的信誉,如香港上海汇丰银行、渣打银行、花旗银行等。

信用较差的银行有:Islami Bank Bangladesh Limited,Social Investment Bank Ltd,Mutual Trust Bank Ltd,Mercantile Bank Ltd,Bangladesh Krishi Bank(国有银行),Sonali Bank(国有银行),Asia Bank Janata Bank(国有银行),Sountheast bank Ltd,Uttara Bank Ltd.

中国驻孟大使馆经济商务参赞处提示:孟加拉国The Farmers Bank Limited银行信用证存重大风险,已列入违约黑名单。

2、最迟装运日(Latest date of shipment):7月7日

7月7日,是指提单的出单日期即开船日不得迟于信用证上规定的最迟装运日期,特别注意,一定要尽量推后,预留更多的时间,因为其中可能遇到生产拖延,船期拖延,如果装船日超出了信用证里面要求的日期,到时候需要修改信用证,虽然有的时候可以在B/L上提前On board的日期,但是也是有风险的。

交单期(Period for Presentation),当时信用证上写的是21天,必须在最迟装运日后的21天内交单。

到期日和到期地点(Date and Place of Expiry):7月28日,信用证失效日期=最迟装运日+规定交单日,要在信用证规定的交单期限以及在有效期之前将单据交指定银行。

如果没有按要求日期达到,那么修改信用证将会很麻烦而且需要费用。

3、审核条款

审核实里面的每一样条款是否能够满足,里面会提到很多证书,提前询问货代能否提供,不能提供的尽量提出删除或者更改这些条款,比如里面提到:受益人要提供银行的信用报告,我们银行提供不了,所以就提出让客户删除,但是客户说银行不让删除这一项,他到时候会接受这个不符点,所以还是未删除。

4、核查单词拼写

里面的单词拼写,一定要多次核对,单词也是会导致不符点。

5、核查扣费条款

信用证里会提到需要扣除费用的,一定要看清里面的标点符号,差之毫厘,谬以千里,如果可以,建议删除扣费条款。

PART3

5月7号:和客户确认好了LC需要修改的地方,然后他提交给他的开证行。

5月9号:我们的通知行邮寄给了我们最终的纸质信用证正本,到付费用300元。

5月14日:装柜。

这时候要开始准备单据了,孟加拉信用证上要求的单据有如下这些 :

1、受益人即期汇票一式两份,需要背书

BENEFICIARY'S DRAFT DRAWN AND ENDORSED IN DUPLICATE AT SIGHT ON OURSELVES COVERING FULL INVOICE VALUE OF THE MERCHANDISE MENTIONING L/C NO. AND DATE. 

2. 全套清洁船东提单

FULL SET OF CLEAN 'SHIPPED ON BOARD' BILL OF LADING CONSIGNED OR ENDORSED TO THE ORDER OF *** SHOWING 'FREIGHT PREPAID' MARKED NOTIFY APPLICANT AND US GIVING FULL NAME AND ADDRESS. 

3、商业发票正本一式6份

4、装箱单正本一式6份

5、贸促会出具的CO

CERTIFICATE OF ORIGIN IN DUPLICATE ISSUED BY THE CHAMBER OF COMMERCE OF THE EXPORTING COUNTRY CERTIFYING THAT THE MERCHANDISE ARE OF CHINA ORIGIN. 

6、装船通知(Shipment advice)

COPY OF BENEFICIARY'S SHIPMENT ADVICE TO *** AND TO THE APPLICANT SHOWING INSURANCE COVER ***

7、禁止用有以色列旗帜的船装运,为此需要船公司/船运代理出具证明文件

Shipment on Israel flag vessels are prohibited and a certificate from master of vessels/shipping agent is required to this effect.

当时本来想让船公司直接写这句:“Shipment on Israel flag vessels are prohibited ”,但是船公司说 “prohibited”这个单词是敏感词汇,为否定意思,不能显示在船证上。关于旗帜的条款,船公司有一些固定的条款作为参考,后来我选择了这一条:

that the flag of the above stated vessel is : MALTA .Carrier's Agent certify that the carrying vessel is operating under flag other than Israeli and the goods will not be transshipped at any vessel or port of aforementioned nationality unless in distress or subject to Force Majeure or at the request of competent authorities.B5

8、受益人的信用报告

BENEFICIARY'S CREDIT REPORT ISSUED BY THE NEGOTIATING BANK MUST ACCOMPANY THE ORIGINAL SET OF SHIPPING DOCUMENTS. 

9、包装要求的证明

PACKING TO BE EXPORT STANDARD PACKING AND A COMPLIANCE CERTIFICATE TO THIS EFFECT MUST ACCOMPANY THE ORIGINAL DOCS. 

9、PI

10.保险单据(客户自己处理)

PART4

5月30日:我们银行交单。

5月31日:收到我们银行发来的以下不符点:


分析一下这些不符点:

1、汇票后面没盖章,后来补上了。

2、这就显示单词核对的重要性了,客户一开始发来的信息是写的“CHITTAGONG”,但是信用证里写的“CHATTOGRAM”,这2个单词都表示吉大港,当时没注意到写法的差异,所有单据都写的“CHITTAGONG”,因为有些单据改不了了,所以后来没修改这项。

3、信用证里说DOCUMENTS AND SHIPMENT PRIOR TO L/C OPENING DATE NOT ACCEPTABLE,当时我把INV里的日期跟开证日写成一样的了,后面改了。 

4、B/L上要求装船日期那里要含有船舶名称和装运港,且必须在提上用单独的记号加以证明,并由签发人盖章和签字确认,Shipped on board date bearing the name of the vessel and port of shipment must be evidenced by a separate notation on the bills of loading and this must be authenticated under stamp and signature by the issuer.

也就是在装船日期那里盖上以下这种小圆章,但是船公司不允许盖,所以改不了。


5、当时货描那里有多个HS CODE,当时CO只显示了其中一个,所以有矛盾,后面改了。

6、根据信用证:NAME AND ADDRESS OF THE IMPORTER ALONG WITH THEIR TIN (TAX PAYER'S IDENTIFICATION NO***) MUST BE PRINTED OR WRITTEN ON AT LEAST 2 PCT OF THE LARGEST PACKET/COVER/TINNED PACKAGE/SACKPACK/WOODEN BOX/OTHER PACKETS CONTAINING THE GOODS PROMINENTLY INSCRIBED WITH INDELIBLE INK. 当时审证时漏看了这一项要求,里面“OR”和“/”处没有用文字说明确实是做了。

7、我们银行不开信用报告,所以提供不了,之前已讨论,客户说他接受。

8、船证,船公司也不盖章,所以改不了。

因为存在多个不符点无法修改,询问客户,客户说他会接受这些不符点,没有关系。也询问了其他外贸朋友,多个人都说做孟加拉的信用证,很难做到零不符点交单,所以我也只修改了那些可以改变的。

PART5

6月3号:继续交单。

6月4日:单据寄往国外开证行。

6月9日:开证行收到全套单据。

照理来讲,开证行收到全套单据之后,5个工作日内就要付款,但是这在孟加拉是理想化的事情!于是启动催款模式:

6月17日:客户拿到了大部分单据,但是银行没有给他正本提单,说到了I.C.D port以后才会给,银行也还没有付款给我们。

6月18号:货物到了吉大港,我们继续催款,客户也催银行,银行说柜子到港之后,才放款,真是岂有此理,信用证放款又不是以柜子到港为准,孟加拉银行以这样的托辞卡住了货款。客户说我们也可以发邮件给银行的经理,催促他放款,我们发了邮件但是一封都没有回复,真是无奈。这个时候客户也很着急,因为货物卡在的吉大港,迟迟不转到I.C.D port,吉大港塞港是世界上出了名的慢,而且当时还赶上了斋月,速度更慢了,我们就这样等着,客户急着要货,我们急着收尾款。这期间,每天都是催款的工作,但是银行还是一直咬着说柜子到港了才能放款。

7月5号:一个柜子到港了,还有另一个没到,银行工作人员还亲自去码头核实并拍照,他们这个波操作还挺谨慎的,说第二个柜子第二天到,银行工作人员第二天再跑一趟。

7月6号:第二个柜子到港了,客户和银行工作人员都去了码头。说第二天就会放款,但是第二天还是没有放款!

7月8号:在我们的催促下,客户去银行直接催,银行终于放款了!

7月9号:我方终于收到了尾款,最后因为不符点扣了200多美金。

PART6

总结:

1、孟加拉那边办事速度真的很慢,并且经常不遵守规则。

2、对买方的考察也很重要,他的资金能力,信誉程度,以及处事风格如何,会很大影响以后的收款的流畅度。

3、信用证审证真的是要咬文嚼字,甚至不放过一个标点符号,不然很容易忽略一些细节。

4、孟加拉信用证条款多,有些单据的制作都是需要费用的,以及后面存在不符点交单也是会扣费的,所以成交价格的利润要控制好,不然花了很多时间在此却收获甚少。

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